30多位代表近四小时的观点碰撞，热议信用经济生态优化

日前，北京信用智库专题研讨会（第一期）召开，20余位专家围绕首都信用立法工作积极建言献策的精彩观点引起业界关注和主流媒体广泛报道！

  近日，在北京市经济和信息化局的统筹领导下，中关村企业信用促进会联合中宏网共同组织召开2020年第二期信用智库专题讨论会，邀请北京信用智库专家、北京信用联合决策咨询机构及相关企业代表，围绕“构建信用经济生态、促进应用场景创新”的议题，共同探讨通过信用应用的创新与场景的拓宽，促进信用服务业健康发展。本次讨论会由北京中关村科技融资担保有限公司承办，内蒙古信用促进会一行列席会议并参与专题讨论。

  应用创新引领，助力信用经济生态改善

  北京市经济和信息化局社会信用体系建设处处长张宇航表示，北京信用立法要围绕“应用”开展工作，重点关注“社会信用应用”问题，发挥政府监管作用，加强行政领域的引导规范，明确政府采购、招投标、公共资源交易、行政审批等行政管理工作中的信用应用场景；遵循“政府推动、社会共治”原则，落实社会信用体系建设，发挥北京优势，让信用立法体现出“北京特色”，依托法律框架构建信用应用场景，推进应用创新，优化信用经济环境。

  商务部国际贸易经济合作研究院信用研究所所长韩家平表示，规划纲要实施以来，我国社会信用体系建设的重点和应用的主要领域在于公共信用领域，随着信用经济的快速发展，市场领域中的信用建设和应用需求日益迫切，因此北京信用立法围绕“信用应用创新”展开讨论是非常有意义的。北京的金融机构、央企国企总部、外资企业、行业组织和信用服务机构众多，可拓展的市场信用应用场景也很多。北京信用应用的创新，对全国信用体系建设的创新发展具有重要的示范作用。

  金电联行（北京）信息技术有限公司副总裁范文清提出要理性思考信用应用创新模式，遵循“监管赋能政府、提升监管效率”的信用监管原则，实现跨地区、跨部门和全社会协同监管，让公共信用信息提升政府管理的有效性、精准性，深化“放管服”改革，促进公平竞争，减少“劣币驱除良币”的不正当竞争，让守信者降成本、减压力，让失信者付代价，以推动信用经济健康发展。

  北京企信云信息科技有限公司总经理马玉遐指出，信用立法要重点解决“无法打通政府数据”、“履约过程存在呆坏账和解决履约纠纷”等壁垒，打通数据堵点，贯通数据共享，构建全生命周期的信用管理系统，形成事前订单撮合、事中履约保障、事后监督惩戒的全链条内容，缩短呆坏账周期，有效解决纠纷问题，为信用应用场景的拓宽提供制度保障。

  结合“十四五”规划，统筹指导信用经济模式创新

  今年是研究“十四五”规划的重要时期，信用经济模式创新工程是统筹推进“十四五”总体布局、协调推进“四个全面”战略布局的重要支撑，是提升政府公信力和执行力，形成良好经济秩序和营商环境，促进社会公平正义，增强人民获得感、幸福感、安全感的有力保证。

  配合“十四五”规划路径提出的“信用立法、全民诚信意识建立、改善营商环境、信用分类监管、信用应用、信用便民惠企、企业数字化转型”七大关键词，范文清建议聚焦十四五规划重点问题：一是实现数字化转型，借助数字化手段，开展信用数据归集，改变政府管理和企业经营问题；二是解决信用应用场景创新，依托信用立法切实解决信用标准的制订与实施，推进信用应用创新发展；三是加强信用监管，着重研究制定守信激励、失信惩戒措施，强化信用监管，发挥信用在社会发展中的正向引领作用；四是确保数据精准，精准数据是市场活动的基础，但是，真正的信用从业人员都清楚，精准数据背后的法律风险，需要依法界定信用数据的边界，切实保证信用应用的创新活力。

  内蒙古信用促进会会长魏晓明认为信用应用的创新探索要依赖于标准，不同行业间的标准也不尽相同，因此，标准体系的构建工作极其重要。在十四五期间要进一步完善社会信用体系建设的标准建制工作，制定完备的标准体系，通过信用经济模式创新，提升信用水平，营造信用环境。

  提升信用的渗透能力，让信用管理贯穿于企业发展全过程

  习近平总书记曾说“企业无信，则难求发展；社会无信，则人人自危；政府无信，则权威不立”，诚信是社会良序发展的基石，是企业安身立命之本。

  韩家平指出，在经济下行时期，加强信用建设可发挥四方面作用，推动实体经济持续健康发展：一是加强政务诚信建设，从源头防范公共部门失信违约，破解中小企业应收账款拖欠难题。二是大力发展信用融资和供应链金融，破除中小企业融资难融资贵问题。供应链金融的风控模式本质上是一种信用转移机制，进入成长期的中小企业存在客户稳定、产品适销、市场快速增长但尚未达到银行融资门槛等特点，推进供应链金融，让成长期企业借助有业务关系的大企业信用，获得快速发展。三是健全商业信用体系，防范化解信用交易风险。充分发挥行业组织和专业信用服务机构的作用，帮助企业建立内部信用管理体系。我国信用服务业处于起步阶段，尚未形成品牌化的信用服务机构；加之行业组织发育不完善，缺乏公信力，致使行业信用信息交换共享不足，企业交易信用数据难以采集。政府应该通过信用立法强化商业领域信用建设，利用公共信用平台的公信力为行业组织和信用服务机构提供基础支撑，同时充分发挥行业组织和信用服务机构作用，引导企业建立内部信用管理体系，促进企业良性发展。四是继续推行信用监管，提升监管效能，同时维护主体权益。

  韩家平指出企业应将信用风险管理上升到战略高度，加快建立科学的信用管理体系，更多使用外部信用服务。近年来，企业信用交易比例上升，逾期付款风险持续增加，应通过信用保险、保理等信用工具对冲风险，解决融资需要。但遗憾的是，信用报告、商账追收、信用保险和保理作为企业常用的信用管理工具，很多企业从未接触过。全球信用险巨头科法斯的调查结果显示：40%的受访企业没有使用任何形式的信用管理工具，仅有17%的企业使用过保险，8%的国内企业使用过保理业务。

  对此，中关村企业信用促进会秘书长张九红深有感触，她说，我们在推进“信用进企业”活动宣讲的过程中，经常会有企业提出，“作为一家中小企业，信用和我们有什么关系？”，表明信用在企业经营活动中的的渗透能力很弱，大众对信用体系建设的感知度还需要进一步提升。社会组织及信用服务机构，应该形成合力，共同发挥优势，让信用成为企业经营发展和百姓生活幸福的必须品，让信用真正赋能企业的持续创新和高质量发展。

  中国出口信用保险公司副处长陈源指出，出口信用保险是国家促进出口的重要工具，在外贸方面能够有效防范政治风险和商业风险，为出口企业在国际贸易中因买方或开证行不能或不愿偿还债务，或由于政治事件引起的收汇损失提供风险保障；在外经方面，主要用于为企业和银行在对外工程承包、成套设备出口、对外投资和项目贷款等经济活动中的合法权益提供收汇风险保障，切实发挥“防范业务风险，保障交易安全，盘活流动资产，带动贸易融资，扩大市场份额，增强竞争优势”的作用。

  疫情以来，中央政治局常务工作会、中央政治局会议等政府会议对出口信用保险工作做出相关部署。陈源希望，充分发挥信用保险优势，推动企业了解、选择信用保险保障业务开展，让信用保险在中小企业开展国际贸易中发挥更大的作用。

  服务机构的创新探索，全力助推信用应用场景拓宽

  会上，专家们对于阻碍信用经济发展和应用创新的痛点所在，进行了深入的讨论，与会服务机构也展示了各自在信用应用领域的实践和探索。

  关于创新信用应用场景，范文清将应用场景分为三大类：便民惠企、政府“放管服”和“信易+”，并简单介绍了18个应用场景，提出了信用应用中的数据获取问题、社会效益和经济效益问题、如何跨地区、跨部门、跨行业应用、以及商业模式问题，同时建议在信用立法、市场创新、产品创新以及商业模式创新等方面要实现突破。

  美团点评法律与政策研究院高级研究员李燕表示，美团点评作为本地生活服务平台，积极协助相关部门开展基于信用的市场监管工作，尝试共同推进智慧城市建设。目前美团针对商户和消费者建立了信用评价机制，完善平台治理、提高企业和用户的消费体验。将“诚信经营”作为管理的“高压线”，努力提高电子商务平台的信用管理水平，逐步探索在酒店旅游、交通出行、餐饮服务等领域，依托技术手段和管理机制，构建一系列基于信用的管理体系，规范平台秩序，落实平台责任。美团期待开展“政企合作”，支持国家及北京市的智慧城市服务体系建设，建议政府可在智慧消费、智慧安全、智慧监管、智慧金融领域，引导行业挖掘城市市民信用的价值，形成更具智慧的信用服务。

  马玉遐介绍了企信云在信用应用方面的探索：制定“信用+审批”产品，借助事前审查、事中承诺、事后惩戒机制，实现信用+审批领域的全流程管理；开发信用修复辅助系统，实现一站式信用修复，确保信用修复流程标准化、便捷化、透明化；围绕公共信用产品体系、企业公共服务生态体系、智慧民宿平台体系，企业征信业务体系和全路径云医疗及HIS集成体系，构筑信用生态体系，打造信用经济生态圈，让信用在事前事中事后都起到决策性、保障性作用，切实服务企业，让企业感受到“信用有红利、越用越便利”。

  贝壳找房“贝壳分”产品负责人张少彪表示居住服务行业在信用方面存在着“服务者信用记录缺失”、“租、购房体验感差”等诸多突出问题。贝壳找房基于行业痛点问题，构建“贝壳分”信用评价体系，通过大数据模型算法，对经纪人的服务能力与信用度进行评分，并保持实时更新，改变“盲选”模式，让消费者能够通过“按分找人”，享受高品质的服务。同时，公司对贝壳分高的经纪人实施奖励，以激励经纪人提升自我，形成正循环。

  阳光信用保证保险股份有限公司信用分析师吕丹丹介绍，阳光信保施行的信用应用，其核心作用在于保险增信。阳光信保在信用应用领域积极探索，让信用产生价值。建立信易贷服务体系，通过信用数据整合、金融科技支撑及配套政策引导等方式，以信用为基础，进行智能撮合，用保险进行增信，构建以信用大数据+多层次风险缓释为核心的中小企业信用融资服务生态圈；建立“信易医”服务体系，用保险进行增信，为守信居民进行风险兜底，打造“先诊后付”、“住院免押金”、“信用医药监管”三大医疗场景；建立“信易游”服务体系，基于不同的市场主体和场景，为政府部门文旅行业市场管理机关提供信用体系建设和信用监管解决方案，帮助企业和从业者提供信用查询和信用旅游交易平台，为消费者提供文旅信用查询、旅游消费保障服务；在信用交通服务体系，针对监管端和市场端需求，解决监管手段单一问题，治理维修及停车领域失信，采用保险机制，为车主进行增信，并在出行领域提供“先享后付”服务，实现信用惠民。

  针对企业在信用应用领域的实践与探索，张宇航指出，信用应用的创新，具有很大的发展潜力，市经信局在北京市推进立法工作中，将重点找出制约产业发展的关键，通过法律和制度约束，建立行业规范，促进行业间沟通、交流与合作，保障信用服务业的创新应用。同时，推进信用经济生态的形成，还必须重视宣传的作用，通过宣传教育，提升社会公众的诚信意识，以创造一个诚实守信的社会环境。